ІСТОРІЯ ДЕФОЛТІВ СТРАХОВИКІВ ТА ЇХНІ РЕЙТИНГИ ВІД ІНСТИТУТУ АНАЛІЗУ РИЗИКІВ

По перше, в контексті даного аналізу під дефолтом страховика мається на увазі:

1) анулювання ліцензій на страхування;

2) виключення страховика з державного реєстру фінансових установ;

3) припинення виконання страховиком боргових зобов'язань без досягнення згоди кредиторів про реструктуризацію заборгованості.

Тобто якщо власники страхової компанії приймають рішення про припинення її діяльності, то це розглядається теж як дефолт. Скажімо так, від хорошого життя бізнес не закривають.

За п'ять з половиною років (з 01.01.2015 по 30.06.2020) дефолт відбувся із 146 страховими компаніями, яким Інститут аналізу ризиків присвоїв довгостроковий кредитний рейтинг/рейтинг фінансової стійкості страховика.

Статистику рейтингів перед настанням дефолту наведено у наступній таблиці:

Рейтинг від Інститут аналізу ризиків Безпосередньо перед дефолтом За 4 квартали до дефолту За 8 кварталів до дефолту За 12 кварталів до дефолту
uaAAA+, uaAAA, uaAAA- кількість 0 0 0 0
% від загалу 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
uaAA+, uaAA, uaAA- кількість 0 0 0 0
% від загалу 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
uaA+, uaA, uaA- кількість 0 1 0 0
% від загалу 0,00% 0,68% 0,00% 0,00%
uaBBB+, uaBBB, uaBBB- кількість 1 1 5 4
% від загалу 0,68% 0,68% 3,42% 2,74%
uaBB+, uaBB, uaBB- кількість 11 16 6 6
% від загалу 7,53% 10,96% 4,11% 4,11%
uaB+, uaB, uaB- кількість 14 15 15 10
% від загалу 9,59% 10,27% 10,27% 6,85%
uaCCC+, uaCCC, uaCCC- кількість 16 22 13 11
% від загалу 10,96% 15,07% 8,90% 7,53%
uaCC+, uaCC, uaCC- кількість 33 31 19 14
% від загалу 22,60% 21,23% 13,01% 9,59%
uaC+, uaC, uaC- кількість 8 8 6 6
% від загалу 5,48% 5,48% 4,11% 4,11%
uaD кількість 39 24 19 11
% від загалу 26,71% 16,44% 13,01% 7,53%
Відкликаний кількість 24 5 2 0
% від загалу 16,44% 3,42% 1,37% 0,00%
Відсутній кількість   23 61 84
% від загалу   15,75% 41,78% 57,53%
Загалом кількість 146 146 146 146
% від загалу 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%

Рейтинг інвестиційного рівня (від uaBBB- до uaAAA+):

- безпосередньо перед настанням дефолту мала тільки одна компанія: 'Капітал Груп';

- за рік до настання дефолту мали тільки дві компанії: 'Ренесанс Життя' та 'Статус';

- за два роки до настання дефолту мали п'ять компаній: 'АІГ Україна страхова компанія', 'ЕККО', 'Онікс', 'Ренесанс Життя' та 'Український страховий капітал';

- за три роки до настання дефолту мали три компанії із сорока восьми: 'АІГ Україна страхова компанія', 'Кримська страхова компанія', 'Парасоль' та 'Укргазпромполіс'.

При цьому слід відзначити, що дійсно скандальним був вихід з ринку тільки однієї компанії - 'ЕККО'. Можливо, деякі проблеми могли були бути у клієнтів компанії 'Статус'. Щодо компанії 'Ренесанс Життя', то наскільки нам відомо, перед виходом з ринку вона передала портфель своїх клієнтів іншому страховику. В інших семи випадках вихід компаній з ринку відбувався за рішенням власників та без проблем для клієнтів.

Таким чином на даному етапі, за підсумками п'яти з половиною років, можна констатувати високу достовірність довгострокових кредитних рейтингів/рейтингів фінансової стійкості страховика від Інституту аналізу ризиків.

Дані по конкретній страховій компанії наведено у наступній таблиці:

Код ЄДРПОУ Страхова компанія Період дефолту Рейтинг від ІАР безпосередньо перед дефолтом Рейтинг від ІАР за 4 квартали до дефолту Рейтинг від ІАР за 8 кварталів до дефолту Рейтинг від ІАР
34241389 "611" СК, ПрАТ 4кв14 uaCC+ відсутній відсутній відсутній
21246745 "Аванте" СК, ПрАТ 3кв14 uaD відсутній відсутній відсутній
35489734 "Аверс" СК, ПрАТ 4кв18 uaCC uaCC uaCC uaCC
33736953 "АвтоЕксімСтрах" СК, ПрАТ 2кв16 uaCC uaCCC- відсутній відсутній
34578000 "Авторитет" СК, ПрАТ 4кв19 uaCC- uaCC- uaCC- uaCC-
32329204 "АгроГарант" СК, ПрАТ 2кв19 uaD uaD uaC uaCCC-
31351587 "Аеліта" СК, ПрАТ 1кв17 uaCCC uaCCC uaBB+ відсутній
30858295 "АІГ Україна страхова компанія", ПрАТ 2кв19 відкликаний відкликаний uaBBB+ uaBBB
36126643 "АІК-страхування" СК, ПрАТ 3кв14 uaD відсутній відсутній відсутній
22887185 "АКВ Гарант" СК, ПрАТ 1кв20 uaCC uaCC uaCC uaCC
23510809 "Акваполіс" СК, ПрАТ 3кв14 uaD відсутній відсутній відсутній
31446152 "Актив-Страхування", ПрАТ 3кв16 uaCCC uaBB uaBB uaBB
36695082 "Акцепт" СК, ТДВ 2кв15 uaC+ відсутній відсутній відсутній
32961516 "Альянс Життя Україна", ТДВ 1кв15 uaD відсутній відсутній відсутній
2308021 "Астарта" СК, ПрАТ 3кв16 uaD uaD відсутній відсутній
32664820 "Астра" СК, ПрАТ 3кв15 uaD відсутній відсутній відсутній
34616061 "Астра-Страхування" СК, ТДВ 1кв19 uaCCC uaCCC uaCCC uaCCC
31409021 "Аструм" СК, ПрАТ 3кв15 uaD відсутній відсутній відсутній
34734249 "Атланта" СК, ПрАТ 3кв16 uaD uaCCC- відсутній відсутній
21539832 "Банківська акціонерна страхова компанія", ПрАТ 1кв19 uaD uaD uaD uaD
20702709 "Біополіс" СК, ПрАТ 2кв18 uaB uaB uaB uaCCC+
37859390 "БІФЕСТ" СК, ТДВ 2кв20 uaC uaD uaD uaD
31029412 "Блакитний поліс" СК, ПАТ 3кв17 uaBB uaBB uaB- відсутній
35529829 "Брокбізнес" КСЖ, ПрАТ 1кв20 uaB- uaB- uaB- uaB-
32912998 "Вектор Інвест Життя" СК, ПрАТ 3кв16 uaD uaD відсутній відсутній
32913001 "Вектор Інвест" СК, ПрАТ 3кв16 uaCCC- uaCCC- відсутній відсутній
20783470 "ВЕСТІН" СК, ПрАТ 1кв20 uaB uaB uaB uaB
34578063 "ВіраЛайф" СК, ПрАТ 3кв16 uaCC uaCC+ відсутній відсутній
31604414 "Всесвіт" СК, ТДВ 4кв18 відкликаний uaD uaD uaD
32918062 "Всеукраїнська страхова компанія", ПрАТ 2кв17 uaCC uaCC uaCCC+ відсутній
21870934 "Гала-СКД" СК, ПАТ 2кв19 uaCCC- uaCCC- uaCCC- uaCCC-
22186790 "Галицька" СК, ПрАТ 3кв19 uaCCC uaCCC uaCCC uaB-
16467237 "Гарант-Авто" УСК, ПАТ 4кв15 uaCCC- uaCCC- відсутній відсутній
21562908 "Гарантія" СК, ПрАТ 1кв15 uaD відсутній відсутній відсутній
31025837 "Гарант-Лайф" УСК, ПАТ 4кв16 uaB- uaB- uaB- відсутній
32207426 "Генеральний страховий фонд", ПрАТ 3кв15 uaD відсутній відсутній відсутній
34578037 "Гештальт" СК, ПрАТ 2кв20 uaCCC uaCCC uaCCC uaCCC
32909477 "Гранд-Поліс" СК, ПрАТ 2кв20 uaD uaD uaD uaD
21213705 "Грантсервіс" СК, ТДВ 2кв19 uaD uaD uaD відсутній
22236186 "ГУТА-Україна" СК, ПрАТ 1кв16 uaCCC uaBB+ відсутній відсутній
41347391 "Дар" СК, ТДВ 1кв20 uaBB відсутній відсутній відсутній
34357846 "Дека Іншуренс", ПрАТ 1кв17 uaB uaB uaCCC- відсутній
33104873 "Дельта життя" СК, ПрАТ 2кв16 uaCC uaB+ відсутній відсутній
35532026 "Дельта Ре" СТ, ТДВ 2кв16 uaCC uaCC+ відсутній відсутній
33303323 "Дельта" СК, ПрАТ 2кв16 uaCC uaB відсутній відсутній
32559281 "Дефенса" СК, ПрАТ 2кв20 uaCC uaCC uaCC uaCC
34663389 "Джи Пі Страхування" СК, ПрАТ 4кв16 відкликаний відкликаний uaB- відсутній
37119705 "ДИСКЛОУЗ" СК, ТДВ 3кв16 uaD uaD відсутній відсутній
2305896 "Дніпро" СК, ПрАТ 3кв17 uaBB uaBB uaBB+ відсутній
35265086 "ДОМІНАНТА" СТ, ТДВ 1кв19 uaB uaC uaB- uaB-
30307718 "ЕККО" СК, ПрАТ 4кв16 uaCCC uaCCC uaBBB- відсутній
24923885 "ЕССО Страхування", ПрАТ 3кв14 uaD відсутній відсутній відсутній
31512057 "Еталон-Поліс" СК, ПрАТ 3кв19 відкликаний uaBB uaBB uaCCC
37965227 "Еуропа.УА Життя" СК, ПрАТ 4кв15 uaBB+ uaBB+ відсутній відсутній
37965211 "Еуропа.УА" СК, ПрАТ 4кв15 uaBB+ uaBB+ відсутній відсутній
32825387 "Європейська страхова компанія", ПрАТ 1кв19 uaD uaD uaD uaCC-
33719849 "Європейський вибір" СК, ПрАТ 1кв19 uaD uaD uaD uaD
33552636 "Європейський страховий союз", ПрАТ 4кв17 uaB uaB uaB uaBB-
34531711 "Життя та пенсія" СК, ПрАТ 4кв16 uaD uaD uaD відсутній
34731055 "Згода" СК, ПрАТ 4кв16 uaCC- uaCC- uaCCC- відсутній
33637321 "Здорово" СК, ПрАТ 2кв18 uaCCC uaBB uaB uaBB
31915500 "Земська страхова компанія", ПрАТ 2кв15 uaD відсутній відсутній відсутній
20349029 "Злагода" СК, ПрАТ 2кв19 uaB uaB uaB uaB
33084695 "Золотий вік" СК, ПрАТ 1кв19 uaD uaD uaCC- uaCC-
33225921 "Іллічівська" СК, ТДВ 3кв19 відкликаний uaCCC- uaCCC- uaCCC-
24932642 "Інрезерв" СК, ПрАТ 1кв19 uaCC uaCC uaCC- uaCC-
23703520 "ІнтерГарант" СК, ПрАТ 3кв17 uaCC uaCC uaC+ відсутній
36218498 "Калина" СК, ПАТ 2кв17 uaD uaD uaD відсутній
31282857 "Капітал Груп" СК, ПрАТ 3кв15 uaBBB+ відсутній відсутній відсутній
33442139 "Київ Ре" СК, ТДВ 3кв19 uaCC uaCCC uaB uaBB
31355144 "Київське страхове товариство", ТДВ 2кв19 uaCC uaCC uaCC uaCC
25201716 "Київський страховий дім", ПрАТ 3кв18 uaB- uaB- uaB- uaB
33052464 "Клас страхування життя" СК, ПрАТ 4кв17 uaD uaCC uaCC uaC+
33783296 "Класік страхування життя" СК, ПрАТ 4кв18 uaB uaB uaB uaCCC
34645930 "Контакт Страхування" СК, ПрАТ 2кв16 uaCC- uaCCC- відсутній відсутній
34486643 "Корал" СК, ПрАТ 3кв16 відкликаний uaCCC- відсутній відсутній
37813376 "Краща" СК, ТДВ 1кв16 uaCC- uaCC uaCC відсутній
20693867 "Кримська страхова компанія", ПрАТ 2кв17 відкликаний відкликаний відкликаний uaBBB-
35250677 "КРОНА ЖИТТЯ" СК, ПрАТ 2кв17 uaD uaD uaD відсутній
35059990 "Лайф капітал" СК, ПрАТ 3кв19 uaD uaD uaD uaD
14075674 "Лемма Сіті Сервер" СК, ПрАТ 1кв17 відкликаний відкликаний uaCC uaC+
22623173 "ЛЕММА" СК, ПАТ 3кв16 відкликаний uaBB- відсутній відсутній
30590333 "ЛЕММА-ВІТЕ" СК, ПАТ 1кв16 відкликаний uaCC- відсутній відсутній
33347381 "МД-Гарант" СК, ПрАТ 4кв16 uaCC- uaCC- uaCC- відсутній
35676320 "Меркурій" СА, ПАТ 2кв20 uaD uaD uaD uaD
38924569 "М-Лайф" СК, ТДВ 2кв18 uaCC відсутній відсутній відсутній
35893575 "НАСТА" СК, ТДВ 3кв14 uaB- відсутній відсутній відсутній
31241449 "Нова" СК, ПрАТ 3кв16 uaCC uaBB- відсутній відсутній
20187383 "ОЛВІ" СК, ТДВ 1кв19 uaC uaC uaC uaC
32079024 "Онікс" СК, ПрАТ 2кв20 uaBB uaBB uaBBB+ uaBB+
25635389 "Оранта-Життя" СК, ПрАТ 1кв20 uaC uaC uaC uaC
2305867 "Оранта-Лугань" СК, ПАТ 3кв18 відкликаний відкликаний відкликаний uaC-
30552209 "Оріана" СК, ПрАТ 2кв19 uaD uaD uaD uaD
22620565 "Орлі" СК, ПрАТ 3кв16 відкликаний uaCCC- відсутній відсутній
23738116 "ОСК Резерв" ОСК, ПрАТ 3кв19 uaCC uaCC uaCC uaCC
32345755 "Охорона-життя" СК, ТДВ 1кв19 uaB uaB відсутній відсутній
32717175 "Парасоль" СК, ПрАТ 2кв20 uaBB uaBB uaBB uaBBB
33691153 "Партнерс" СК, ПрАТ 3кв18 uaD uaD uaD uaD
34478784 "Планета" СК, ПрАТ 2кв16 uaCC- uaCC- відсутній відсутній
31598066 "Поліська страхова компанія", ПрАТ 2кв19 uaCCC uaCCC uaCC+ uaCC+
20976482 "Примор`є" СК, ПрАТ 1кв16 uaBB uaBB відсутній відсутній
32863820 "Провіта" СГ, ТДВ 3кв15 uaD відсутній відсутній відсутній
31704186 "Провіта" СК, ТДВ 4кв15 uaC- uaC- відсутній відсутній
30303336 "Прогрес-Фонд" СК, ПрАТ 3кв16 uaD uaCC- відсутній відсутній
35481358 "Промислова" СК, ПрАТ 4кв16 uaCC- uaCC- uaCC- відсутній
35428561 "Промінвест" СК, ТДВ 3кв18 uaD uaD uaD відсутній
30779308 "Рада" СК, ТДВ 3кв16 відкликаний uaC- відсутній відсутній
33948564 "Ренесанс Життя", ПрАТ 3кв17 відкликаний uaA uaBBB+ відсутній
19247460 "Реноме" СК, ПрАТ 3кв17 uaCC uaCC uaCC відсутній
16295210 "Скайд" СК, ПАТ 3кв16 uaCC uaBB- відсутній відсутній
20945990 "Скіфія" СК, ПрАТ 1кв20 uaBB uaB uaB uaB+
31521281 "Солідарність" СК, ПрАТ 1кв19 uaCCC uaCCC uaCCC uaCCC
32709143 "Софійська брама" СК, ПрАТ 2кв15 uaD відсутній відсутній відсутній
24439509 "Союз-Агро-Поліс" СК, ПрАТ 4кв15 uaCC- uaCC- відсутній відсутній
30370450 "Спецексімстрах" САСК, ЗАТ 3кв15 uaD відсутній відсутній відсутній
31714697 "Співдружність" СК, ТДВ 2кв16 uaCC uaCC- відсутній відсутній
31306275 "Стандарт" СК, ПрАТ 2кв15 uaCC+ відсутній відсутній відсутній
31201694 "Статус" СК, ПрАТ 2кв15 відкликаний uaBBB відсутній відсутній
32206908 "Страховий капітал" СК, ПрАТ 3кв19 відкликаний uaCCC uaB- uaB-
32704920 "Сяйво" СК, ТДВ 3кв16 відкликаний uaCC- відсутній відсутній
35197404 "Терен" СК, ПрАТ 2кв19 uaC uaC uaC відсутній
30636550 "Україна" СК, ПрАТ 3кв16 відкликаний uaB+ відсутній відсутній
32736219 "Українська страхова група "Життя" СК, ПрАТ 4кв16 uaCCC uaCCC uaCCC відсутній
35623640 "Українське промислове страхування" СК, ТДВ 3кв19 uaCC uaCC uaCC uaCC
32545607 "Український золотий резерв", ПрАТ 2кв15 uaD відсутній відсутній відсутній
23707357 "Український страховий капітал", ПрАТ 4кв18 uaBB uaBB uaBBB uaB
25289272 "Українські резерви" СК, ПрАТ 3кв16 uaB- uaCC+ відсутній відсутній
21664129 "Укргазпромполіс" СК, ПАТ 2кв19 uaBB uaBB uaBB+ uaBBB+
33833231 "Укргазпромполіс-Життя" СК, ПАТ 1кв19 uaCCC+ uaCCC+ uaCCC+ uaB
31104824 "Укрексімстрах" ФХ, ПрАТ 4кв15 uaCC- uaCC- відсутній відсутній
32707743 "УкрЕнергоПоліс" СК, ПрАТ 1кв19 uaD uaD uaD uaC
31170499 "Укрінстрах" СК, ПрАТ 4кв19 uaCC uaCC uaCC uaCC
32280610 "Укрінтерполіс", ПрАТ 1кв16 uaD uaCC+ відсутній відсутній
30373178 "Укрнафтатранс" СК, ПрАТ 4кв16 uaCCC- uaCCC- uaCCC- відсутній
31549726 "Укрпромгарант" СК, ПрАТ 1кв19 uaD uaD uaD uaCC-
25343681 "Унілайф" КСЖ, ПАТ 1кв16 відкликаний uaCCC відсутній відсутній
40150085 "Фарлонг" СК, ТДВ 2кв20 uaC відсутній відсутній відсутній
33235175 "Фінако-Життя" СК, ПрАТ 1кв19 відкликаний uaD uaD uaD
38134279 "Фінгарант" СК, ТДВ 3кв18 uaB відсутній відсутній відсутній
32641358 "ФІНЕКСПЕРТ" СК, ТДВ 3кв17 відкликаний uaB uaCCC uaBB+
14199815 "Фініст" ЄА СК, ПрАТ 4кв19 uaCC uaCC uaCC uaCCC
30838106 "Форт" СК, ПрАТ 1кв20 uaD uaD uaD uaD
34615026 "Форте" СК, ПрАТ 2кв20 uaC uaC uaC uaCCC
34882096 "Хорос" СК, ПрАТ 3кв16 відкликаний uaC- відсутній відсутній
22643566 "Центральна" СК, ПрАТ 3кв19 відкликаний uaCC uaCC uaCC
37422823 "Цитадель" СК, ТДВ 2кв16 відкликаний uaCC- відсутній відсутній