ІСТОРІЯ ДЕФОЛТІВ СТРАХОВИКІВ ТА ЇХНІ РЕЙТИНГИ ВІД ІНСТИТУТУ АНАЛІЗУ РИЗИКІВ
По перше, в контексті даного аналізу під дефолтом мається на увазі:
1) анулювання ліцензій на
страхування;
2) виключення страховика з
державного реєстру фінансових установ;
3) припинення виконання
страховиком боргових зобов'язань без досягнення згоди кредиторів про
реструктуризацію заборгованості.
Тобто якщо власники страхової компанії приймають рішення про припинення її діяльності, то це розглядається теж як дефолт. Скажімо так, від хорошого життя бізнес не закривають.
За п'ять років (з 01.01.2015 по 31.12.2019) дефолт відбувся із 130 страховими компаніями, яким Інститут аналізу ризиків присвоїв довгостроковий кредитний рейтинг/рейтинг фінансової стійкості.
Статистику рейтингів перед настанням дефолту наведено у наступній таблиці:
| Рейтинг від Інститут аналізу ризиків | Безпосередньо перед дефолтом | За 4 квартали до дефолту | За 8 кварталів до дефолту | За 12 кварталів до дефолту | |
|---|---|---|---|---|---|
| uaAAA+, uaAAA, uaAAA- | кількість | 0 | 0 | 0 | 0 |
| % від загалу | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% | |
| uaAA+, uaAA, uaAA- | кількість | 0 | 0 | 0 | 0 |
| % від загалу | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% | |
| uaA+, uaA, uaA- | кількість | 0 | 1 | 0 | 0 |
| % від загалу | 0,00% | 0,96% | 0,00% | 0,00% | |
| uaBBB+, uaBBB, uaBBB- | кількість | 1 | 1 | 4 | 3 |
| % від загалу | 0,94% | 0,96% | 5,80% | 6,25% | |
| uaBB+, uaBB, uaBB- | кількість | 7 | 14 | 5 | 5 |
| % від загалу | 6,60% | 13,46% | 7,25% | 10,42% | |
| uaB+, uaB, uaB- | кількість | 12 | 12 | 12 | 7 |
| % від загалу | 11,32% | 11,54% | 17,39% | 14,58% | |
| uaCCC+, uaCCC, uaCCC- | кількість | 15 | 21 | 12 | 9 |
| % від загалу | 14,15% | 20,19% | 17,39% | 18,75% | |
| uaCC+, uaCC, uaCC- | кількість | 31 | 29 | 17 | 12 |
| % від загалу | 29,25% | 27,88% | 24,64% | 25,00% | |
| uaC+, uaC, uaC- | кількість | 4 | 6 | 4 | 5 |
| % від загалу | 3,77% | 5,77% | 5,80% | 10,42% | |
| uaD | кількість | 36 | 20 | 15 | 7 |
| % від загалу | 33,96% | 19,23% | 21,74% | 14,58% | |
| Загалом | кількість | 106 | 104 | 69 | 48 |
| % від загалу | 100,00% | 100,00% | 100,00% | 100,00% | |
Рейтинг інвестиційного рівня (від uaBBB- до uaAAA+):
- безпосередньо перед настанням дефолту мала тільки одна компанія із ста шести: "Капітал Груп";
- за рік до настання дефолту мали тільки дві компанії із ста чотирьох: "Ренесанс Життя" та "Статус";
- за два роки до настання дефолту мали чотири компанії із шістдесяти дев'яти: "АІГ Україна страхова компанія", "ЕККО", "Ренесанс Життя" та "Український страховий капітал";
- за три роки до настання дефолту мали три компанії із сорока восьми: "АІГ Україна страхова компанія", "Кримська страхова компанія" та "Укргазпромполіс".
При цьому слід відзначити, що дійсно скандальним був вихід з ринку тільки однієї компанії - "ЕККО". Можливо, деякі проблеми могли були бути у клієнтів компанії "Статус". Щодо компанії "Ренесанс Життя", то наскільки нам відомо, перед виходом з ринку вона передала портфель своїх клієнтів іншому страховику. В інших п'яти випадках вихід компаній з ринку відбувався за рішенням власників та без проблем для клієнтів.
Таким чином на даному етапі, за підсумками п'яти років, можна констатувати високу достовірність довгострокових кредитних рейтингів/рейтингів фінансової стійкості страховика від Інституту аналізу ризиків.
Дані по конкретній страховій компанії наведено у наступній таблиці:| Код ЄДРПОУ | Страхова компанія | Період дефолту | Рейтинг від ІАР безпосередньо перед дефолтом | Рейтинг від ІАР за 4 квартали до дефолту | Рейтинг від ІАР за 8 кварталів до дефолту | Рейтинг від ІАР за 12 кварталів до дефолту |
| 34241389 | "611" СК, ПрАТ | 4кв14 | uaCC+ | відсутній | відсутній | відсутній |
| 21246745 | "Аванте" СК, ПрАТ | 3кв14 | uaD | відсутній | відсутній | відсутній |
| 35489734 | "Аверс" СК, ПрАТ | 4кв18 | uaCC | uaCC | uaCC | uaCC |
| 33736953 | "АвтоЕксімСтрах" СК, ПрАТ | 2кв16 | uaCC | uaCCC- | відсутній | відсутній |
| 34578000 | "Авторитет" СК, ПрАТ | 4кв19 | uaCC- | uaCC- | uaCC- | uaCC- |
| 32329204 | "АгроГарант" СК, ПрАТ | 2кв19 | uaD | uaD | uaC | uaCCC- |
| 31351587 | "Аеліта" СК, ПрАТ | 1кв17 | uaCCC | uaCCC | uaBB+ | відсутній |
| 30858295 | "АІГ Україна страхова компанія", ПрАТ | 2кв19 | відкликаний | відкликаний | uaBBB+ | uaBBB |
| 36126643 | "АІК-страхування" СК, ПрАТ | 3кв14 | uaD | відсутній | відсутній | відсутній |
| 23510809 | "Акваполіс" СК, ПрАТ | 3кв14 | uaD | відсутній | відсутній | відсутній |
| 31446152 | "Актив-Страхування", ПрАТ | 3кв16 | uaCCC | uaBB | uaBB | uaBB |
| 36695082 | "Акцепт" СК, ТДВ | 2кв15 | uaC+ | відсутній | відсутній | відсутній |
| 32961516 | "Альянс Життя Україна", ТДВ | 1кв15 | uaD | відсутній | відсутній | відсутній |
| 2308021 | "Астарта" СК, ПрАТ | 3кв16 | uaD | uaD | відсутній | відсутній |
| 32664820 | "Астра" СК, ПрАТ | 3кв15 | uaD | відсутній | відсутній | відсутній |
| 34616061 | "Астра-Страхування" СК, ТДВ | 1кв19 | uaCCC | uaCCC | uaCCC | uaCCC |
| 31409021 | "Аструм" СК, ПрАТ | 3кв15 | uaD | відсутній | відсутній | відсутній |
| 34734249 | "Атланта" СК, ПрАТ | 3кв16 | uaD | uaCCC- | відсутній | відсутній |
| 21539832 | "Банківська акціонерна страхова компанія", ПрАТ | 1кв19 | uaD | uaD | uaD | uaD |
| 20702709 | "Біополіс" СК, ПрАТ | 2кв18 | uaB | uaB | uaB | uaCCC+ |
| 31029412 | "Блакитний поліс" СК, ПАТ | 3кв17 | uaBB | uaBB | uaB- | відсутній |
| 32912998 | "Вектор Інвест Життя" СК, ПрАТ | 3кв16 | uaD | uaD | відсутній | відсутній |
| 32913001 | "Вектор Інвест" СК, ПрАТ | 3кв16 | uaCCC- | uaCCC- | відсутній | відсутній |
| 34578063 | "ВіраЛайф" СК, ПрАТ | 3кв16 | uaCC | uaCC+ | відсутній | відсутній |
| 31604414 | "Всесвіт" СК, ТДВ | 4кв18 | відкликаний | uaD | uaD | uaD |
| 32918062 | "Всеукраїнська страхова компанія", ПрАТ | 2кв17 | uaCC | uaCC | uaCCC+ | відсутній |
| 21870934 | "Гала-СКД" СК, ПАТ | 2кв19 | uaCCC- | uaCCC- | uaCCC- | uaCCC- |
| 22186790 | "Галицька" СК, ПрАТ | 3кв19 | uaCCC | uaCCC | uaCCC | uaB- |
| 16467237 | "Гарант-Авто" УСК, ПАТ | 4кв15 | uaCCC- | uaCCC- | відсутній | відсутній |
| 21562908 | "Гарантія" СК, ПрАТ | 1кв15 | uaD | відсутній | відсутній | відсутній |
| 31025837 | "Гарант-Лайф" УСК, ПАТ | 4кв16 | uaB- | uaB- | uaB- | відсутній |
| 32207426 | "Генеральний страховий фонд", ПрАТ | 3кв15 | uaD | відсутній | відсутній | відсутній |
| 21213705 | "Грантсервіс" СК, ТДВ | 2кв19 | uaD | uaD | uaD | відсутній |
| 22236186 | "ГУТА-Україна" СК, ПрАТ | 1кв16 | uaCCC | uaBB+ | відсутній | відсутній |
| 34357846 | "Дека Іншуренс", ПрАТ | 1кв17 | uaB | uaB | uaCCC- | відсутній |
| 33104873 | "Дельта життя" СК, ПрАТ | 2кв16 | uaCC | uaB+ | відсутній | відсутній |
| 35532026 | "Дельта Ре" СТ, ТДВ | 2кв16 | uaCC | uaCC+ | відсутній | відсутній |
| 33303323 | "Дельта" СК, ПрАТ | 2кв16 | uaCC | uaB | відсутній | відсутній |
| 34663389 | "Джи Пі Страхування" СК, ПрАТ | 4кв16 | відкликаний | відкликаний | uaB- | відсутній |
| 37119705 | "ДИСКЛОУЗ" СК, ТДВ | 3кв16 | uaD | uaD | відсутній | відсутній |
| 2305896 | "Дніпро" СК, ПрАТ | 3кв17 | uaBB | uaBB | uaBB+ | відсутній |
| 35265086 | "ДОМІНАНТА" СТ, ТДВ | 1кв19 | uaB | uaC | uaB- | uaB- |
| 30307718 | "ЕККО" СК, ПрАТ | 4кв16 | uaCCC | uaCCC | uaBBB- | відсутній |
| 24923885 | "ЕССО Страхування", ПрАТ | 3кв14 | uaD | відсутній | відсутній | відсутній |
| 31512057 | "Еталон-Поліс" СК, ПрАТ | 3кв19 | відкликаний | uaBB | uaBB | uaCCC |
| 37965227 | "Еуропа.УА Життя" СК, ПрАТ | 4кв15 | uaBB+ | uaBB+ | відсутній | відсутній |
| 37965211 | "Еуропа.УА" СК, ПрАТ | 4кв15 | uaBB+ | uaBB+ | відсутній | відсутній |
| 32825387 | "Європейська страхова компанія", ПрАТ | 1кв19 | uaD | uaD | uaD | uaCC- |
| 33719849 | "Європейський вибір" СК, ПрАТ | 1кв19 | uaD | uaD | uaD | uaD |
| 33552636 | "Європейський страховий союз", ПрАТ | 4кв17 | uaB | uaB | uaB | uaBB- |
| 34531711 | "Життя та пенсія" СК, ПрАТ | 4кв16 | uaD | uaD | uaD | відсутній |
| 34731055 | "Згода" СК, ПрАТ | 4кв16 | uaCC- | uaCC- | uaCCC- | відсутній |
| 33637321 | "Здорово" СК, ПрАТ | 2кв18 | uaCCC | uaBB | uaB | uaBB |
| 31915500 | "Земська страхова компанія", ПрАТ | 2кв15 | uaD | відсутній | відсутній | відсутній |
| 20349029 | "Злагода" СК, ПрАТ | 2кв19 | uaB | uaB | uaB | uaB |
| 33084695 | "Золотий вік" СК, ПрАТ | 1кв19 | uaD | uaD | uaCC- | uaCC- |
| 33225921 | "Іллічівська" СК, ТДВ | 3кв19 | відкликаний | uaCCC- | uaCCC- | uaCCC- |
| 24932642 | "Інрезерв" СК, ПрАТ | 1кв19 | uaCC | uaCC | uaCC- | uaCC- |
| 23703520 | "ІнтерГарант" СК, ПрАТ | 3кв17 | uaCC | uaCC | uaC+ | відсутній |
| 36218498 | "Калина" СК, ПАТ | 2кв17 | uaD | uaD | uaD | відсутній |
| 31282857 | "Капітал Груп" СК, ПрАТ | 3кв15 | uaBBB+ | відсутній | відсутній | відсутній |
| 33442139 | "Київ Ре" СК, ТДВ | 3кв19 | uaCC | uaCCC | uaB | uaBB |
| 31355144 | "Київське страхове товариство", ТДВ | 2кв19 | uaCC | uaCC | uaCC | uaCC |
| 25201716 | "Київський страховий дім", ПрАТ | 3кв18 | uaB- | uaB- | uaB- | uaB |
| 33052464 | "Клас страхування життя" СК, ПрАТ | 4кв17 | uaD | uaCC | uaCC | uaC+ |
| 33783296 | "Класік страхування життя" СК, ПрАТ | 4кв18 | uaB | uaB | uaB | uaCCC |
| 34645930 | "Контакт Страхування" СК, ПрАТ | 2кв16 | uaCC- | uaCCC- | відсутній | відсутній |
| 34486643 | "Корал" СК, ПрАТ | 3кв16 | відкликаний | uaCCC- | відсутній | відсутній |
| 37813376 | "Краща" СК, ТДВ | 1кв16 | uaCC- | uaCC | uaCC | відсутній |
| 20693867 | "Кримська страхова компанія", ПрАТ | 2кв17 | відкликаний | відкликаний | відкликаний | uaBBB- |
| 35250677 | "КРОНА ЖИТТЯ" СК, ПрАТ | 2кв17 | uaD | uaD | uaD | відсутній |
| 35059990 | "Лайф капітал" СК, ПрАТ | 3кв19 | uaD | uaD | uaD | uaD |
| 14075674 | "Лемма Сіті Сервер" СК, ПрАТ | 1кв17 | відкликаний | відкликаний | uaCC | uaC+ |
| 22623173 | "ЛЕММА" СК, ПАТ | 3кв16 | відкликаний | uaBB- | відсутній | відсутній |
| 30590333 | "ЛЕММА-ВІТЕ" СК, ПАТ | 1кв16 | відкликаний | uaCC- | відсутній | відсутній |
| 33347381 | "МД-Гарант" СК, ПрАТ | 4кв16 | uaCC- | uaCC- | uaCC- | відсутній |
| 38924569 | "М-Лайф" СК, ТДВ | 2кв18 | uaCC | відсутній | відсутній | відсутній |
| 35893575 | "НАСТА" СК, ТДВ | 3кв14 | uaB- | відсутній | відсутній | відсутній |
| 31241449 | "Нова" СК, ПрАТ | 3кв16 | uaCC | uaBB- | відсутній | відсутній |
| 20187383 | "ОЛВІ" СК, ТДВ | 1кв19 | uaC | uaC | uaC | uaC |
| 2305867 | "Оранта-Лугань" СК, ПАТ | 3кв18 | відкликаний | відкликаний | відкликаний | uaC- |
| 30552209 | "Оріана" СК, ПрАТ | 2кв19 | uaD | uaD | uaD | uaD |
| 22620565 | "Орлі" СК, ПрАТ | 3кв16 | відкликаний | uaCCC- | відсутній | відсутній |
| 23738116 | "ОСК Резерв" ОСК, ПрАТ | 3кв19 | uaCC | uaCC | uaCC | uaCC |
| 32345755 | "Охорона-життя" СК, ТДВ | 1кв19 | uaB | uaB | відсутній | відсутній |
| 33691153 | "Партнерс" СК, ПрАТ | 3кв18 | uaD | uaD | uaD | uaD |
| 34478784 | "Планета" СК, ПрАТ | 2кв16 | uaCC- | uaCC- | відсутній | відсутній |
| 31598066 | "Поліська страхова компанія", ПрАТ | 2кв19 | uaCCC | uaCCC | uaCC+ | uaCC+ |
| 20976482 | "Примор`є" СК, ПрАТ | 1кв16 | uaBB | uaBB | відсутній | відсутній |
| 32863820 | "Провіта" СГ, ТДВ | 3кв15 | uaD | відсутній | відсутній | відсутній |
| 31704186 | "Провіта" СК, ТДВ | 4кв15 | uaC- | uaC- | відсутній | відсутній |
| 30303336 | "Прогрес-Фонд" СК, ПрАТ | 3кв16 | uaD | uaCC- | відсутній | відсутній |
| 35481358 | "Промислова" СК, ПрАТ | 4кв16 | uaCC- | uaCC- | uaCC- | відсутній |
| 35428561 | "Промінвест" СК, ТДВ | 3кв18 | uaD | uaD | uaD | відсутній |
| 30779308 | "Рада" СК, ТДВ | 3кв16 | відкликаний | uaC- | відсутній | відсутній |
| 33948564 | "Ренесанс Життя", ПрАТ | 3кв17 | відкликаний | uaA | uaBBB+ | відсутній |
| 19247460 | "Реноме" СК, ПрАТ | 3кв17 | uaCC | uaCC | uaCC | відсутній |
| 16295210 | "Скайд" СК, ПАТ | 3кв16 | uaCC | uaBB- | відсутній | відсутній |
| 31521281 | "Солідарність" СК, ПрАТ | 1кв19 | uaCCC | uaCCC | uaCCC | uaCCC |
| 32709143 | "Софійська брама" СК, ПрАТ | 2кв15 | uaD | відсутній | відсутній | відсутній |
| 24439509 | "Союз-Агро-Поліс" СК, ПрАТ | 4кв15 | uaCC- | uaCC- | відсутній | відсутній |
| 30370450 | "Спецексімстрах" САСК, ЗАТ | 3кв15 | uaD | відсутній | відсутній | відсутній |
| 31714697 | "Співдружність" СК, ТДВ | 2кв16 | uaCC | uaCC- | відсутній | відсутній |
| 31306275 | "Стандарт" СК, ПрАТ | 2кв15 | uaCC+ | відсутній | відсутній | відсутній |
| 31201694 | "Статус" СК, ПрАТ | 2кв15 | відкликаний | uaBBB | відсутній | відсутній |
| 32206908 | "Страховий капітал" СК, ПрАТ | 3кв19 | відкликаний | uaCCC | uaB- | uaB- |
| 32704920 | "Сяйво" СК, ТДВ | 3кв16 | відкликаний | uaCC- | відсутній | відсутній |
| 35197404 | "Терен" СК, ПрАТ | 2кв19 | uaC | uaC | uaC | відсутній |
| 30636550 | "Україна" СК, ПрАТ | 3кв16 | відкликаний | uaB+ | відсутній | відсутній |
| 32736219 | "Українська страхова група "Життя" СК, ПрАТ | 4кв16 | uaCCC | uaCCC | uaCCC | відсутній |
| 35623640 | "Українське промислове страхування" СК, ТДВ | 3кв19 | uaCC | uaCC | uaCC | uaCC |
| 32545607 | "Український золотий резерв", ПрАТ | 2кв15 | uaD | відсутній | відсутній | відсутній |
| 23707357 | "Український страховий капітал", ПрАТ | 4кв18 | uaBB | uaBB | uaBBB | uaB |
| 25289272 | "Українські резерви" СК, ПрАТ | 3кв16 | uaB- | uaCC+ | відсутній | відсутній |
| 21664129 | "Укргазпромполіс" СК, ПАТ | 2кв19 | uaBB | uaBB | uaBB+ | uaBBB+ |
| 33833231 | "Укргазпромполіс-Життя" СК, ПАТ | 1кв19 | uaCCC+ | uaCCC+ | uaCCC+ | uaB |
| 31104824 | "Укрексімстрах" ФХ, ПрАТ | 4кв15 | uaCC- | uaCC- | відсутній | відсутній |
| 32707743 | "УкрЕнергоПоліс" СК, ПрАТ | 1кв19 | uaD | uaD | uaD | uaC |
| 31170499 | "Укрінстрах" СК, ПрАТ | 4кв19 | uaCC | uaCC | uaCC | uaCC |
| 32280610 | "Укрінтерполіс", ПрАТ | 1кв16 | uaD | uaCC+ | відсутній | відсутній |
| 30373178 | "Укрнафтатранс" СК, ПрАТ | 4кв16 | uaCCC- | uaCCC- | uaCCC- | відсутній |
| 31549726 | "Укрпромгарант" СК, ПрАТ | 1кв19 | uaD | uaD | uaD | uaCC- |
| 25343681 | "Унілайф" КСЖ, ПАТ | 1кв16 | відкликаний | uaCCC | відсутній | відсутній |
| 33235175 | "Фінако-Життя" СК, ПрАТ | 1кв19 | відкликаний | uaD | uaD | uaD |
| 38134279 | "Фінгарант" СК, ТДВ | 3кв18 | uaB | відсутній | відсутній | відсутній |
| 32641358 | "ФІНЕКСПЕРТ" СК, ТДВ | 3кв17 | відкликаний | uaB | uaCCC | uaBB+ |
| 14199815 | "Фініст" ЄА СК, ПрАТ | 4кв19 | uaCC | uaCC | uaCC | uaCCC |
| 34882096 | "Хорос" СК, ПрАТ | 3кв16 | відкликаний | uaC- | відсутній | відсутній |
| 22643566 | "Центральна" СК, ПрАТ | 3кв19 | відкликаний | uaCC | uaCC | uaCC |
| 37422823 | "Цитадель" СК, ТДВ | 2кв16 | відкликаний | uaCC- | відсутній | відсутній |